Ипотечные каникулы при рождении второго ребёнка: новый закон
С 1 сентября 2026 — до 18 месяцев без платежей по ипотеке после рождения второго или последующего ребёнка, без справок о доходах. Разбираем закон №229-ФЗ по первоисточнику — включая 3 мифа, которые уже разошлись по СМИ.
Считаете семейную ипотеку?
Калькулятор покажет платёж по ставке 6%, переплату и лимиты
Суть закона в 5 пунктах
- Родился (усыновлён) второй или последующий ребёнок → право на каникулы до 18 месяцев, но не дольше чем до 1,5 лет ребёнка
- Без подтверждения снижения дохода — достаточно свидетельства о рождении
- Первые 6 месяцев проценты не начисляются вовсе; за 7–18 месяцы — начисляются, но платятся в самом конце срока
- Работает и для уже действующих ипотек (заключённых до 01.09.2026)
- Условия: кредит до 15 млн ₽, залог — единственное жильё, один раз на договор
Как оформить — пошагово
Проверьте, что подходите под условия
Кредит с ипотекой до 15 млн ₽ (лимит Правительства), взят не для бизнеса, залог — ваше единственное пригодное для проживания жильё, и по этому договору вы раньше не брали ипотечные каникулы. Ребёнок — второй или последующий, младше 1,5 лет.
Выберите срок каникул
В льготный период платежи по ипотеке полностью приостанавливаются. Максимум — 18 месяцев, но каникулы должны закончиться не позднее, чем ребёнку исполнится 1,5 года: чем раньше после рождения подадите, тем длиннее период. Дату начала можно указать задним числом — до 2 месяцев до обращения. (Базовый закон о каникулах допускает вместо полной приостановки уменьшенные платежи — но тогда порядок с процентами другой, уточняйте условия в банке.)
Подайте требование в банк
Пишется заявление (требование) в банк с выбранным сроком. Из документов — свидетельство о рождении каждого ребёнка (или свидетельство об усыновлении, или удостоверение многодетной семьи). Подтверждать снижение дохода НЕ нужно — в этом главное отличие от обычных каникул.
Получите новый график за 5 рабочих дней
Банк обязан рассмотреть требование не более чем за 5 рабочих дней. При соблюдении условий отказать не могут — это ваше право по закону, а не добрая воля банка. Штрафы и пени в период каникул запрещены, кредитная история не портится.
3 мифа, которые уже разошлись по интернету
❌ «С 7-го месяца надо платить проценты»
Нет. В период каникул можно не платить ничего все 18 месяцев. Проценты за 7–18 месяцы начисляются, но фиксируются и уплачиваются в конце срока кредита — после перенесённых платежей.
❌ «Подать можно только в течение 180 дней после рождения»
Такой нормы в законе нет. Ограничение другое: каникулы должны закончиться до 1,5 лет ребёнка — поэтому чем позже подаёте, тем короче период.
❌ «Можно брать на каждого ребёнка»
По одному договору — один раз. Но впервые воспользоваться можно при рождении любого ребёнка начиная со второго.
Проверено по официальному тексту ФЗ №229-ФЗ (publication.pravo.gov.ru) и разъяснениям Банка России.
Важно: это отсрочка, не подарок
Долг не прощается: срок кредита удлиняется, а итоговая переплата вырастает за счёт процентов 7–18 месяцев. Если платежи по силам — каникулы разумнее приберечь как «подушку» на случай реальных трудностей.
Семейная ипотека: как оформить и пройти одобрение
- Ваш расчёт: ежемесячный платёж и переплата под 6%
- Список крупных банков — участников программы
- Документы и пошаговая подача заявки
Оплата ЮKassa · вернём деньги, если файл не откроется · PDF
Не хотите заполнять сами? Заполним под вас — 1 900 ₽
Частые вопросы
С 1 сентября 2026 года (ФЗ от 04.07.2026 №229-ФЗ, изменения в ст. 6.1-1 закона «О потребительском кредите»).
Закон распространяется и на ипотечные договоры, заключённые ДО этой даты — рефинансировать или перезаключать ничего не нужно.
Новое основание — рождение или усыновление ВТОРОГО и последующих детей.
На первого ребёнка отдельных «детских» каникул нет: для него остаются обычные ипотечные каникулы до 6 месяцев, но там придётся подтверждать снижение дохода более чем на 30%.
До 18 месяцев, но не дольше, чем до 1,5 лет ребёнка. Всё это время платежи полностью приостановлены — платить не нужно.
Первые 6 месяцев проценты не начисляются вообще; с 7-го по 18-й месяц проценты начисляются, но платить их сейчас не нужно — сумма фиксируется и уплачивается в самом конце, после погашения перенесённых платежей.
Распространённая в СМИ формула «с 7-го месяца платишь проценты» — неверна.
Нет. Рождение/усыновление второго или последующего ребёнка — самостоятельное основание. Достаточно свидетельства о рождении (усыновлении) каждого ребёнка или удостоверения многодетной семьи.
Справки о доходах не требуются.
По тому же кредитному договору — нет: каникулы по «детскому» основанию даются один раз на договор.
Но впервые воспользоваться можно при рождении любого ребёнка начиная со второго — например, только на третьего, если на второго не брали.
Нет. По разъяснению Банка России каникулы фиксируются в кредитной истории, но не ухудшают её. В период каникул запрещены неустойки, штрафы, взыскание залога и обращение к поручителям.
Это отсрочка, а не прощение долга: пропущенные платежи переносятся в конец срока (кредит продлевается минимум на срок каникул), а зафиксированные проценты за 7–18 месяцы уплачиваются после погашения основного графика.
Итоговая переплата вырастет — Банк России прямо предупреждает об этом, поэтому если платить по силам, каникулы лучше приберечь на крайний случай.
Такой нормы в тексте закона №229-ФЗ нет, хотя её тиражируют некоторые СМИ.
Реальные ограничения: каникулы должны завершиться до 1,5 лет ребёнка, а дату начала можно указать задним числом не более чем за 2 месяца до обращения.
То есть тянуть всё равно невыгодно — период сокращается.
Материал носит справочный характер. Основание — ФЗ от 04.07.2026 №229-ФЗ (изменения в ст. 6.1-1 ФЗ №353-ФЗ), вступает в силу 01.09.2026. · kids4u.ru